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近年來，福鼎市主動融入寧德國家級普惠金融改革試驗區(qū)建設，以全國農(nóng)村集體產(chǎn)權制度改革試點為契機，在廣泛征求意見的基礎上，提高社會參與力度，創(chuàng)新農(nóng)村金融機制，整合盤活農(nóng)村生產(chǎn)要素，促進土地、勞動力、資本、技術、數(shù)據(jù)等要素市場化配置，解決農(nóng)村融資難題，鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興的有效銜接,受到了群眾廣泛好評。上半年，全市7356戶農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營主體獲得授信17.1億元、用信總額12.1億元。

一、暢通融資鏈條，推動“資源”變“資產(chǎn)”。針對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展經(jīng)營周期長、缺乏合格抵押擔保物、金融機構放貸意愿不強等問題，我市充分發(fā)揮政府主導作用，積極推進農(nóng)村資源盤活及平臺建設，將金融機構、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)戶聯(lián)結起來形成利益共同體，有效破解涉農(nóng)貸款在供給與需求上的矛盾。一是合力推進。將盤活農(nóng)村生產(chǎn)要素工作納入市政府“一把手”工程，出臺《盤活農(nóng)村生產(chǎn)要素融資工作實施意見》，建立部門聯(lián)席會議機制，統(tǒng)籌推進農(nóng)村生產(chǎn)要素融資工作。比如，市金融辦積極搭建政銀企對接平臺，協(xié)調(diào)要素保障部門落實金融政策；人行加大對涉農(nóng)金融機構在推進農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉融資方面的支持力度，增加涉農(nóng)主體的首貸、信用貸；金融機構成立專門工作組，負責針對農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營主體的需求開發(fā)農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉融資產(chǎn)品。二是盤活資源。依托全國農(nóng)村產(chǎn)權制度改革試點工作，全面開展山地、茶園、果園、企業(yè)廠房、土地經(jīng)營承包權等生產(chǎn)要素確權登記工作，推進農(nóng)村集體資產(chǎn)清產(chǎn)核資、產(chǎn)權界定、成員確認、股份合作制改革、股權管理。成立市農(nóng)村資產(chǎn)資源管理公司，為村鎮(zhèn)進行要素梳理、資產(chǎn)資源整合，同時協(xié)助審核確權工作并指導確值評估，最大范圍激活農(nóng)村各類要素潛力，盤活農(nóng)村“沉睡”資源。三是平臺建設。在寧德市率先成立農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉服務中心，全面開展要素盤活服務工作，規(guī)范要素流轉管理，建立農(nóng)村各類生產(chǎn)要素的確權、登記、評估確值、流轉、風險管理等“一體化”服務體系，將數(shù)據(jù)化管理與要素流轉平臺的處置交易服務相結合，有效避免多頭抵押、過度授信。完善現(xiàn)有農(nóng)村產(chǎn)權流轉交易市場，構建村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市級多層面流轉平臺，推廣“企業(yè)+農(nóng)戶”“企業(yè)+中介+農(nóng)戶”“企業(yè)+專業(yè)市場+農(nóng)戶”等信貸模式，為盤活農(nóng)村生產(chǎn)要素提供中介載體，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的輻射拉動作用。

二、創(chuàng)新金融服務，推動“資產(chǎn)”變“資金”。遵循“探索一批、發(fā)展一批、成熟一批、推廣一批”原則，形成一批具有地域特色的農(nóng)村生產(chǎn)要素信貸產(chǎn)品，讓農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)主動選擇適合自身資金需求的融資模式，推動特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一是擴大產(chǎn)品覆蓋。圍繞福鼎白茶、水產(chǎn)等特色產(chǎn)業(yè)，出臺《盤活農(nóng)村生產(chǎn)要素融資操作細則》，整合土地、資產(chǎn)產(chǎn)權、勞動力等各類農(nóng)村生產(chǎn)要素資源，創(chuàng)新推出資產(chǎn)、權證、勞動者各類要素共15項27個金融產(chǎn)品。比如，資產(chǎn)類要素的“白茶寶”“白茶流水貸”、權證類要素的“漁排養(yǎng)殖貸”“漁船貸”、勞動者要素的“擁軍貸”“閩浙邊紅色先鋒貸”等，待項目成熟后再延伸推廣至檳榔芋、壇紫菜等產(chǎn)業(yè)。同時，選取點頭鎮(zhèn)觀洋村、白琳鎮(zhèn)沿州村作為農(nóng)村集體資產(chǎn)股權質押試點行政村，對于完成農(nóng)村集體產(chǎn)權制度改革的股份集體經(jīng)濟組織及其成員，簡化其貸款手續(xù)，發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。二是數(shù)字科技賦能。依托5G、智能終端等技術，開發(fā)線上服務平臺，支持涉農(nóng)主體通過線上渠道自主獲取金融服務，打造線上線下有機融合的服務模式，逐步彌合城鄉(xiāng)數(shù)字鴻溝。鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術，有效整合涉農(nóng)主體的信用信息，優(yōu)化風險定價和管控模型，提高客戶識別和信貸投放能力，減少對抵押擔保的依賴。比如，依托福鼎白茶大數(shù)據(jù)溯源系統(tǒng)，將農(nóng)戶茶園、茶青經(jīng)紀人、茶企經(jīng)營信息等進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，通過茶園信息卡為農(nóng)戶建立茶園經(jīng)濟身份證，根據(jù)農(nóng)戶持有茶園的畝數(shù)發(fā)放相應的信用貸款。目前，共發(fā)放“茶園信息貸”497筆，余額6922萬元。下一步，盡快建立農(nóng)村各類產(chǎn)權數(shù)據(jù)庫，與流轉平臺進行端口鏈接，打通要素權屬查詢驗證渠道，構建全面的要素大數(shù)據(jù)體系。三是前移融資端口。擴大農(nóng)村金融服務范圍，將服務網(wǎng)點擴展到集鎮(zhèn)和農(nóng)村社區(qū)，依托鎮(zhèn)村干部開展金融知識宣傳，將金融服務半徑延伸至小微企業(yè)、農(nóng)民、貧困人群和殘疾人等特殊群體。同時，金融機構簡化貸款流程，通過事前調(diào)查、價值評估、建檔授信和送貸上門，真正實現(xiàn)農(nóng)戶貸款“最多跑一次”。比如，在手續(xù)齊全的情況下，郵政儲蓄銀行2日內(nèi)就能將貸款發(fā)放至農(nóng)戶賬上。

三、落實風險防控，推動“壓力”變“動力”。通過建立三種模式，健全風險預防、處置機制，破解農(nóng)業(yè)受自然災害和市場影響大、還款周期不穩(wěn)定、農(nóng)村信貸市場缺乏有效的風險分擔問題，提振金融機構放貸信心。一是風險共擔模式。依托太姥融資擔保有限公司，以農(nóng)村生產(chǎn)要素作為抵押、質押、托管等形式進行反擔保，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”市場主體融資提供擔保服務。同時，引入商業(yè)性保險，鼓勵并加強農(nóng)業(yè)保險品種創(chuàng)新和服務，加大農(nóng)業(yè)保險宣傳力度，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參保意愿，發(fā)揮政策性擔保與商業(yè)性保險的風險分擔作用，讓銀行放貸更加“順心”。比如，太姥融資擔保公司與農(nóng)村信用合作社合力推出的“農(nóng)村生產(chǎn)要素—茶企貸”貸款擔保產(chǎn)品，以新型的“見貸即保”業(yè)務模式面向各鄉(xiāng)鎮(zhèn)全面鋪開。目前，已實現(xiàn)擔保金額1245萬元。二是資產(chǎn)處置模式。建立農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉、收儲機制，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，通過要素流轉平臺的風險處置功能實現(xiàn)不良資產(chǎn)再次流轉，重新進行要素市場化配置。同時發(fā)揮城投公司與農(nóng)村資產(chǎn)資源公司的兜底作用，將無法流轉的不良資產(chǎn)收儲，通過清收、重組、核銷、打包出售、資產(chǎn)置換、資產(chǎn)租賃等模式，將不良資產(chǎn)轉化成良性資產(chǎn)。三是村級代管模式。協(xié)調(diào)村兩委，完善部分農(nóng)村要素“村級代管”模式。探索由村級經(jīng)濟組織對經(jīng)資產(chǎn)所有權人授托代管的不動產(chǎn)及未納入銀行授托代管的動產(chǎn)進行現(xiàn)場管理。村級經(jīng)濟組織盡職履責做好現(xiàn)場管理工作，關注資產(chǎn)實時動態(tài)，根據(jù)資產(chǎn)性質按周期反饋代管資產(chǎn)變動情況，防止授托代管的資產(chǎn)被擅自處置。